찰리 멍거에게 배우는 위대한 가르침 10가지

<찰리 멍거에게 배운 위대한 가르침 열 가지>
* BRK 60주년 기념서에 실린 글입니다.

마크 토박(Mark Tobak)

졸저 『누구나 부자가 될 수 있다(Anyone Can Be Rich!)』를 백 명에게 보냈다. 답장은 단 한 통뿐이었다.

마크에게 —
잘 썼네!
워런 E. 버핏
추신 — 굳이 따지자면, 자네는 찰리를 너무 낮게 봤네.

그 찰리란, 두말할 것도 없이 버핏의 동업자 찰리 멍거다. 처음엔 버핏이 농을 치는 줄 알았다. 책 곳곳에서 멍거를 인용하고 추켜세웠으니까. 그러나 시간이 가르쳐 주었다. 버핏은 진심이었고, 또 옳았다. 그는 늘 옳다. 책을 쓰기 전에도 멍거에게서 적잖이 배웠지만, 지금도 배움은 끝나지 않는다.

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찰리 멍거에게 배운 위대한 가르침 열 가지는 이렇다.

1. 거꾸로 생각하라, 늘 거꾸로 생각하라

수학자 카를 야코비의 지혜다. 풀리지 않는 문제가 있거든 거꾸로 세워 보라. 앞으로 굴리고 뒤로 굴려라. 답이 제 발로 굴러 나올 때까지. 가령 주(州) 복권을 보자. 가난한 사람의 호주머니나 터는 제도다. 그렇다면 거꾸로, 가난한 사람을 돕는 복권은 어떻게 만들 수 있을까. 가입을 강제하고, 상금은 분수에 맞게 낮추고, 모두를 당첨자로 만들되 늙거나 병들었을 때만 받을 수 있게 한다. 그렇게 뒤집어 놓고 보면 — 그것이 바로 사회보장제도다. 모두가 사랑하는, 유일한 정부 사업.

2. 통하는 것은 되풀이하라 — 근본 알고리즘

리콴유의 지혜다. 자연에서 배워라. 역사상 가장 위대한 성공작 — 곧 진화 말이다. 진화는 수십억 년에 걸쳐 통하는 것만 골라 되풀이해 왔다. 지구상의 모든 생명은 그 검증을 거친 산물이다. 그럴듯한 아이디어가 먹히지 않거든 미련 없이 버려라. 진화도 그렇게 한다. 도로시 필즈가 제롬 컨의 곡에 붙인 가사 그대로다. “툭툭 털고 일어나, 처음부터 다시.”

3. 학습기계가 되어라

“잠자리에 들 때 깨어났을 때보다 조금이라도 더 똑똑해져 있어라.” 머리와 IQ는 출발선에서 우위를 안겨 준다. 그러나 인생의 대부분은 경험과 학습, 끈기와 정직, 자기성찰과 노력이 머리를 이긴다. 아인슈타인도 자기는 남보다 똑똑한 게 아니라 한 문제를 남보다 오래 붙들고 있었을 뿐이라고 했다.

4. 큰 기회는 드물다 — 왔을 때 잡고 크게 걸어라

멍거는 인생에 큰 기회가 자주 오지 않는다고 못 박는다. 그것이 모습을 드러내면 움켜쥐고 크게 걸어라. 겁먹은 토끼처럼 깨작거리지 말라. 나는 아마존을 보았다. 코스트코를 보았다. 그러나 둘 다 멍거가 말한 그 토끼처럼 깨작거리는 데 그쳤다. 아, 깊이 한 번 물고 끝내 놓지 않았더라면 — 우리 집 개라면 그렇게 했을 것이다. 멍거가 옳다. 늘 그렇듯이.

5. 인센티브의 힘을 결코 우습게 보지 말라

세상 돌아가는 모양을 우두커니 바라보다 보면 잊기 쉽다. 우리가 마주치는 모든 사람에게는 저마다의 사정과 동기가 있다는 사실을. 그들은 무대 위의 배우가 아니다. 외과 의사는 수술을 해야 돈을 번다. 변호사는 시간 단위로 청구서를 쓴다. 증권사 직원은 매매 수수료로 먹고산다. 자기 이익이 왕이다. 그렇지 않다면 인류가 여기까지 오지도 못했다. 애덤 스미스의 말 그대로다. “우리가 저녁상을 받는 것은 푸줏간 주인, 양조업자, 빵집 주인의 자비심에서가 아니라, 그들이 자기 이익을 챙기려 하기 때문이다.” 한 마디로, “문제는 경제야, 바보야.” 그러므로,

“설득하려거든 이성이 아니라 이익에 호소하라.” — 벤저민 프랭클린

6. “결국은 모두 단순한 일이다”

복잡한 문제일수록 해법은 단순한 경우가 많다. 아인슈타인의 말처럼, 천재성을 넘어선 가장 높은 차원의 지성은 ‘단순함’이다. E=mc²은 단순하다. 어빙 벌린이 사상 최고의 노래라 자평한 〈White Christmas〉 — 자기가 쓴 곡이니 그 평을 믿어도 좋다 — 도 숨이 막히도록 단순하다. 한 번 들으면 평생 잊히지 않는다. 〈Over the Rainbow〉에서 군더더기 단어 하나라도 찾을 수 있겠는가. 보사노바가 그토록 사람을 사로잡는 이유는 무엇인가. 다름 아닌, 그것이 당신의 심장 박동이기 때문이다. 진화는 단순한 개념이지만 생명의 열쇠다. 복리는 단순한 개념이지만 부의 열쇠다.

“복리의 힘과 그것을 손에 넣기의 어려움 — 이 둘을 함께 이해하는 일이야말로 많은 것을 이해하는 핵심이자 정수다.” — 찰스 T. 멍거

7. “달리 어쩌겠는가?”

저주스러운 현실이 우리를 실망시키려 할 때마다 멍거가 입버릇처럼 되뇌는 말이다. 멍거는 잘 안다. 현실이 우리를 실망시키는 일은 없다. 우리가 우리 자신을 실망시킬 뿐이다. 희망은 전략이 아니다.

“원하던 걸 얻지 못했을 때 손에 남는 것 — 그것이 경험이다.” — 랜디 포시

8. “이유를 말해 주어라”

아이들은 ’왜?‘를 묻고 또 묻는다. 부모가 결국 인내심이 바닥나 “내가 그러라니까!” 하고 소리 지를 때까지. 그제야 아이는 입을 다문다. 그러나 어른이 되어서도 우리는 여전히 이유를 알고 싶어 한다. 그리고 이유를 알 때 우리는 훨씬 더 잘해 낸다. 제2차 세계대전 당시 미 전쟁부가 병사 교육 영상을 필요로 했을 때, 훗날 〈멋진 인생(It’s a Wonderful Life)〉을 감독하게 될 프랭크 카프라를 영입해 〈우리는 왜 싸우는가(Why We Fight)〉라는 시리즈를 만들게 한 것이 그 때문이다. 누군가에게 무언가를 시키되 제대로, 잘 해 내게 하고 싶거든, 그 이유를 말해 주어라.

9. “시기는 즐거움조차 없는 유일한 죄악이다”

멍거는 시기와 질투에 대해 할 말이 한 보따리다. 그리고 그는 버핏의 말에 고개를 끄덕인다. “세상을 움직이는 것은 탐욕이 아니라 시기다.” 정신의학과 심리학은 시기와 질투에 대해 어이없을 만큼 입을 다물고 있다. 십계명에 두 번이나 올라 있을 정도로 위력적인 죄악인데도 그렇다. 시기와 질투가 부추기는 것이 바로 FOMO다. 동료가 당첨됐다고 복권을 두 배로 사는 짓, 옆집이 재미를 봤다고 그 종목을 따라 사는 짓이 그것이다.

“누군가는 늘 당신보다 빠르게 부자가 되어 갈 것이다. 그것은 비극이 아니다.” — 찰스 T. 멍거

10. “인생에는 끔찍한 타격이 있게 마련이다…”

“인생에는 끔찍한 타격이, 무서운 타격이, 부당한 타격이 있게 마련이다. 그것은 어쩔 수 없는 일이다. 어떤 사람은 거기서 회복하고, 어떤 사람은 그러지 못한다. 그리고 거기서 나는 에픽테토스의 태도가 가장 옳다고 본다. 그는 인생에서 놓친 모든 기회를 무엇인가를 배울 기회로 보았다. 자기연민에 빠지는 것이 우리의 본분이 아니라, 그 끔찍한 타격을 건설적으로 활용하는 것이 우리의 본분이라 했다. 아주 훌륭한 생각이다.” — 찰스 T. 멍거

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​찰리 멍거의 10대 가르침 마인드맵

​1. 사고의 패러다임 (How to Think)
​역발상 (Inversion): 문제를 거꾸로 뒤집어 생각하라. (사회보장제도의 예시)
​단순함 (Simplicity): 복잡함 너머의 본질을 찾아라. (E=mc², 복리, 위대한 예술의 공통점)
​이유 중심 (Rationality): 행동의 '이유'를 명확히 하라. 이유를 알 때 성과가 극대화된다.

​2. 학습과 성장 (How to Grow)
​학습 기계 (Learning Machine): 매일 어제보다 조금이라도 더 똑똑해진 상태로 잠자리에 들어라.
​근본 알고리즘 (Evolution): 자연의 진화처럼, 통하는 방식은 반복하고 실패한 아이디어는 즉시 폐기하라.
​회복탄력성 (Resilience): 인생의 비극과 타격을 배움의 기회로 전환하라. 자기연민은 금물이다.

​3. 투자와 기회 (How to Invest)
​집중 타격 (Focus): 큰 기회는 드물게 온다. 확신이 생기면 토끼처럼 깨작거리지 말고 크게 걸어라.
​복리의 이해: 복리의 힘과 그것을 지키는 인내심이야말로 부의 핵심 정수다.

​4. 인간 본성과 심리 (Human Nature)
​인센티브 (Incentives): 사람을 움직이는 것은 이성이 아니라 '이익'이다. 상대의 동기를 파악하라.
​시기심 경계 (Anti-Envy): 세상을 움직이는 건 탐욕보다 시기심이다. 타인과 비교하는 FOMO(소외 공포)를 경계하라.
​수용적 태도 (Acceptance): 원치 않는 결과가 나와도 "달리 어쩌겠는가?"라고 자문하며 현실을 직시하라.

​"누군가는 늘 당신보다 빠르게 부자가 되어 갈 것이다. 그것은 비극이 아니다."
— 찰리 멍거